Bệnh dịch, khủng hoảng kinh tế dẫn đến các doanh nghiệp vừa và nhỏ gặp rất nhiều khó khăn trong việc xoay vòng nguồn vốn. Chính vì thế, những dịch vụ vay vốn kinh doanh tại các ngân hàng ngày được đẩy mạnh hơn lúc nào hết. Vậy đâu là những ngân hàng đang có lãi suất vay vốn kinh doanh thấp nhất, an toàn nhất hiện nay?
Khi vay vốn kinh doanh cần chú ý đến những yếu tố nào?
Nhu cầu về vay vốn kinh doanh tăng cao nhưng không phải ngân hàng nào cũng có những gói vay phù hợp cho doanh nghiệp. Việc chọn được gói vay giúp doanh nghiệp tìm nguồn vốn vay uy tín, lại tiết kiệm được một phần lãi suất nhất định. Vậy nên đánh giá gói vay ngân hàng dựa trên những tiêu chí nào? Theo các chuyên gia kinh tế, một nguồn vay tốt cần được xem xét những yếu tố sau:
- Đặc điểm gói vay: hạn mức, thời hạn, những ưu đãi đi kèm,… có phù hợp với doanh nghiệp hay không?
- Doanh nghiệp nhận được những lợi ích gì từ gói vay?
- Thủ tục và hồ sơ vay vốn có nằm trong tầm kiểm soát của doanh nghiệp không?
- Điều kiện gì để doanh nghiệp được vay vốn kinh doanh?
- Lãi suất áp dụng cho khoản vay kinh doanh?
Bên cạnh đó, doanh nghiệp cũng cần lưu ý đến vấn đề so sánh đến các khoản vay của từng ngân hàng khác nhau cũng sẽ có những đặc điểm khác nhau. Để so sánh các gói vay của từng ngân hàng, doanh nghiệp cần lưu ý những vấn đề sau:
- Lựa chọn gói sản phẩm vay vốn kinh doanh phù hợp với nhu cầu sử dụng vốn vay và khả năng trả nợ thực tế của doanh nghiệp. Doanh nghiệp cần lưu ý về khả năng thanh toán khoản nợ có nằm trong khả năng của mình hay không? Tránh trường hợp đến thời hạn doanh nghiệp vẫn chưa xoay vòng được nguồn vốn dẫn đến việc nợ quá hạn chuyển thành nợ xấu, tạo lịch sử giao dịch không tốt cho tài khoản của doanh nghiệp.
- Tìm hiểu về thông tin lãi suất của khoản vay: Lãi suất trong thời hạn vay vốn, lãi suất quá hạn hợp đồng vay, lãi suất ưu đãi của khoản vay, cách tính lãi suất, thời hạn điều chỉnh lãi suất,…. Doanh nghiệp cần so sánh những thông tin này của mỗi ngân hàng gói vay phù hợp với doanh nghiệp mình nhất.
- Lưu ý về các mức tất toán gói vay đúng hạn hay trước thời hạn, cân nhắc về những điều khoản khi doanh nghiệp có khả năng tất toán trước hạn, cần chuẩn bị những thông in phát sinh gì?
- Tìm hiểu kỹ về các điều khoản hay thông tin, điều kiện kèm theo các khoản vay. Tránh tối đa những chi phí phát sinh gây tổn hại đến doanh nghiệp trong trường hợp không đọc kỹ các điều khoản dẫn đến vi phạm.
Khi vay vốn kinh doanh, doanh nghiệp cần đáp ứng những điều kiện gì?
Để tiến hành vay vốn kinh doanh, khách hàng cần lưu ý những điều kiện sau:
Đối với khách hàng là cá nhân, đại diện cho doanh nghiệp:
- Độ tuổi khách hàng được xin vay là từ 18 – 70 tuổi. Độ tuổi của người bảo lãnh khoản vay cũng phải trên 18 – dưới 80 tuổi.
- Cần có ít nhất 30% vốn tự có.
- Không có lịch sử nợ xấu, nợ tín dụng dài hạn tại ngân hàng trong khoảng thời gian 1 – 2 năm gần nhất.
- Đã thực hiện đăng ký kinh doanh, đăng ký xin giấy phép kinh doanh theo quy định của Nhà nước và có hoạt động sản xuất kinh doanh trong cùng lĩnh vực, ngành nghề tối thiểu 12 tháng tính đến thời điểm vay vốn kinh doanh.
- Không có mối quan hệ thân thiết, ruột thịt giữa bên bảo lãnh và bên người vay như vợ chồng, bố mẹ, anh chị em, ông bà, con dâu con rể…
Đối với gói vay tài sản thế chấp:
- Nếu là tài sản nhà đất thì cần có sổ hồng, sổ đỏ đứng tên người vay, mặt tiền từ 2m cho nội thành, 3m cho ngoại thành. Tổng diện tích từ 20m2 trở lên.
- Đối với dạng căn hộ có sổ hồng, sổ đỏ thì diện tích căn hộ phải từ 30m2 tại nội thành, 50m2 tại ngoại thành.
- Những loại giấy tờ có giá trị như sổ tiết kiệm, chứng chỉ tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu, tín phiếu, hợp đồng tiền gửi, số dư tài khoản tiền gửi…
- Loại đất hỗn hợp cần chứng minh thời gian sử dụng phần đất không là thổ cư sẽ lớn hơn hoặc bằng 10 năm, đường vào khu đất rộng từ 3m trở lên.
- Tài sản thế chấp là phương tiện vận tải thì cần có từ những thương hiệu nổi tiếng như Hàn Quốc, Đức, Nhật Bản, Mỹ,… cũng như đã có bảo hiểm cho phương tiện này.
Các ngân hàng có lãi suất vay vốn doanh nghiệp ưu đãi nhất
Ngân hàng Vietinbank
Vietinbank là ngân hàng có những ưu đãi doanh cho khoản vay vốn kinh doanh như sau:
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 7,7%/ năm trong thời hạn 12 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 36 tháng trở lên.
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 8,62%/ năm trong thời hạn 24 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 60 tháng trở lên.
- Lãi suất ưu đãi cho khoản vay kinh doanh cố định chỉ từ 9,5%/ năm trong thời hạn 36 tháng đầu tiên đối với khoản vay có thời hạn vay 120 tháng trở lên.
- Lãi suất thả nổi từ 5,0%/ năm cho khoản vay thời hạn 1 tháng.
- Lãi suất từ 6,0%/ năm cho khoản vay thời hạn ưu đãi 3 tháng.
- Lãi suất trung dài hạn từ 8,0%/ năm cho khoản vay có thời hạn ưu đãi 12 tháng.
Ngân hàng VP Bank:
- Vay khởi nghiệp: 7,9%/ năm.
- Vay kinh doanh trả góp: 7,9%/ năm.
- Vay vốn của hộ kinh doanh: 8,6%/ năm.
Ngân hàng Vietcombank
Vietcombank hiện đang áp dụng mức lãi suất 6%/năm đối với các doanh nghiệp vừa và nhỏ.
Ngân hàng SHB:
- Vay bổ sung vốn lưu động trả góp: 8,5%/ năm.
- Vay kinh doanh thông thường: 8%/ năm.
- Vay dành cho hộ kinh doanh: 8,5%/ năm.
- Vay đầu từ tài sản cố định: 8,5%/ năm.
Ngân hàng BIDV
BIDV hiện đang cung cấp những gói vay có lãi suất trung bình khoảng 6.5%/ năm.
Ngân hàng Eximbank:
- Vay bổ sung vốn kinh doanh: 9,0%/ năm.
- Vay kinh doanh tiểu thương: 9,0%/ năm.
- Vay cấp hạn thấu chi kinh doanh: 9,0%/ năm.
- Vay mở rộng sản xuất, phát triển kinh doanh: 8,0%/ năm.
Trên đây là một số những thông tin cơ bản về vay vốn kinh doanh dành cho những doanh nghiệp đang gặp khó khăn trong việc xoay vòng nguồn vốn. Mong rằng mỗi doanh nghiệp sẽ chọn được gói vay phù hợp nhất với mình để vượt qua được giai đoạn khó khăn này.
Leave a Reply