Cuộc sống đầy rẫy những điều bất ngờ, vừa thú vị vừa đầy thử thách. Mặc dù chúng ta không thể đoán trước được tương lai nhưng chúng ta chắc chắn có thể chuẩn bị cho nó. Một trong những bước quan trọng nhất để đảm bảo phúc lợi tài chính và có được sự an tâm trong cuộc sống là tạo quỹ dự phòng khẩn cấp.
Từ những trường hợp khẩn cấp về y tế không lường trước được cho đến mất việc đột ngột, chúng ta sẽ khám phá nhiều lý do tại sao việc xây dựng tấm đệm tài chính này là một khía cạnh không thể thương lượng trong kế hoạch tài chính cá nhân.
Quỹ dự phòng khẩn cấp là gì?
Quỹ dự phòng khẩn cấp là một tài khoản tiết kiệm hoặc một khoản tiền được dành riêng để trang trải các chi phí bất ngờ hoặc các trường hợp khẩn cấp về tài chính. Mục đích chính của nó là cung cấp một mạng lưới an toàn tài chính, đảm bảo bạn có sẵn tiền để xử lý các sự kiện không lường trước được mà không phải dùng đến khoản nợ lãi suất cao hoặc làm cạn kiệt các khoản tiết kiệm và đầu tư thường xuyên của bạn.
Đặc điểm chính của quỹ dự phòng khẩn cấp
Dễ tiếp cận: Quỹ khẩn cấp phải bao gồm các tài sản có tính thanh khoản và dễ tiếp cận. Điều này có nghĩa là tiền phải ở dạng có thể nhanh chóng chuyển đổi thành tiền mặt mà không bị phạt hoặc chậm trễ cũng như không phải chịu các khoản phạt hoặc phí đáng kể. Các ví dụ phổ biến bao gồm tài khoản tiết kiệm thông thường, tài khoản thị trường tiền tệ hoặc chứng chỉ tiền gửi ngắn hạn.
Tách biệt khỏi khoản tiết kiệm thông thường: Điều cần thiết là phải tách quỹ khẩn cấp của bạn khỏi tài khoản tiết kiệm thông thường và tài khoản chi tiêu hàng ngày. Sự tách biệt này giúp ngăn chặn sự cám dỗ đầu tư vào quỹ dành cho những trường hợp không khẩn cấp.
Các sự kiện không lường trước được: Quỹ nhằm mục đích chi trả cho các sự kiện hoặc trường hợp khẩn cấp bất ngờ, chẳng hạn như cấp cứu y tế, mất việc làm, sửa xe, bảo trì nhà cửa hoặc bất kỳ nhu cầu tài chính khẩn cấp nào khác có thể phát sinh.
Bổ sung thường xuyên: Nếu bạn từng sử dụng tiền từ quỹ khẩn cấp, điều cần thiết là phải bổ sung càng sớm càng tốt để khôi phục mức dự định.
Tùy chỉnh: Quy mô và chi tiết cụ thể của quỹ khẩn cấp có thể thay đổi tùy theo tình hình tài chính, mục tiêu và khả năng chấp nhận rủi ro của bạn. Nó nên được tùy chỉnh để đáp ứng nhu cầu cá nhân của bạn.
Lợi ích của việc xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
- Ổn định tài chính: Có quỹ khẩn cấp giúp bạn duy trì sự ổn định tài chính trong thời điểm khó khăn. Nó giúp bạn không rơi vào cảnh nợ nần hay trông cậy vào thẻ tín dụng lãi suất cao khi phải đối mặt với những khoản chi tiêu bất ngờ.
- Giảm căng thẳng: Biết rằng bạn có nguồn dự trữ tài chính dưới dạng quỹ khẩn cấp có thể giảm đáng kể căng thẳng và lo lắng trong những tình huống khó khăn. Nó mang lại cho bạn sự tự tin để xử lý các thử thách một cách dễ dàng hơn.
- Mất việc hoặc giảm thu nhập: Nếu bạn bị mất việc hoặc giảm thu nhập, quỹ khẩn cấp có thể trang trải chi phí sinh hoạt cho đến khi bạn có được công việc mới hoặc ổn định tình hình tài chính.
- Không cần vay mượn: Nếu không có quỹ khẩn cấp, bạn có thể buộc phải vay tiền từ bạn bè, gia đình hoặc tổ chức tài chính. Việc vay mượn có thể dẫn đến nợ nần , trả lãi và các mối quan hệ căng thẳng.
- Tránh nợ lãi suất cao: Khi gặp tình huống khẩn cấp, đôi khi người ta phải sử dụng thẻ tín dụng hoặc vay vốn lãi suất cao. Quỹ khẩn cấp có thể giúp bạn tránh rơi vào bẫy nợ này.
- Tính linh hoạt: Quỹ khẩn cấp mang đến cho bạn sự linh hoạt trong việc đưa ra các quyết định tài chính. Nó cho bạn thời gian để đánh giá các lựa chọn của mình thay vì đưa ra những lựa chọn vội vàng có thể không mang lại lợi ích lâu dài cho bạn.
- Yên tâm: Biết mình có nguồn tài chính dồi dào cho phép bạn tập trung vào các khía cạnh quan trọng khác của cuộc sống mà không phải lo lắng về vấn đề tiền bạc.
- Phản ứng nhanh: Các trường hợp khẩn cấp thường yêu cầu hành động ngay lập tức và việc có quỹ khẩn cấp nghĩa là bạn có thể ứng phó kịp thời mà không cần phải chờ hỗ trợ tài chính.
Cách xây dựng quỹ dự phòng khẩn cấp
Xây dựng quỹ khẩn cấp là một bước quan trọng trong kế hoạch tài chính. Dưới đây là một số bước giúp bạn xây dựng quỹ khẩn cấp của mình:
1. Đặt mục tiêu
Xác định số tiền bạn cần trong quỹ khẩn cấp. Nguyên tắc chung là tiết kiệm chi phí sinh hoạt từ ba đến sáu tháng, nhưng số tiền chính xác có thể thay đổi tùy theo hoàn cảnh của bạn. Bắt đầu nhỏ: Nếu bạn mới bắt đầu, bạn có thể bắt đầu nhỏ. Ngay cả việc dành ra một khoản nhỏ từ thu nhập của bạn cũng có thể tăng lên theo thời gian. Điều quan trọng là bắt đầu tiết kiệm và biến nó thành thói quen.
2. Lập ngân sách
Tạo ngân sách bao gồm một dòng “tiết kiệm khẩn cấp”. Điều này sẽ giúp việc dành tiền mỗi tháng trở nên dễ dàng hơn.
3. Tự động tiết kiệm
Thiết lập chuyển khoản tự động vào quỹ khẩn cấp của bạn. Bằng cách này, số tiền sẽ đi thẳng vào khoản tiết kiệm của bạn trước khi bạn có cơ hội chi tiêu.
4. Tiết kiệm những khoản tiền bất ngờ
Bất cứ khi nào bạn nhận được số tiền bất ngờ, chẳng hạn như tiền hoàn thuế hoặc tiền thưởng tại nơi làm việc, hãy cân nhắc thêm số tiền đó vào quỹ khẩn cấp của bạn.
5. Cắt giảm những khoản không cần thiết
Hãy tìm những khoản trong ngân sách mà bạn có thể cắt giảm. Điều này có thể bao gồm việc đi ăn ngoài, giải trí hoặc mua sắm không cần thiết.
6. Tăng thu nhập
Nếu có thể, hãy tìm cách tăng thu nhập. Điều này có thể liên quan đến việc đảm nhận một công việc bán thời gian hoặc công việc tự do.
7. Giữ nó dễ tiếp cận
Quỹ khẩn cấp của bạn phải dễ dàng tiếp cận trong trường hợp khẩn cấp nhưng không dễ tiếp cận đến mức bạn muốn chi tiêu. Hãy cân nhắc việc giữ nó trong một tài khoản tiết kiệm riêng .
8. Xem xét và điều chỉnh
Thường xuyên xem xét ngân sách và mục tiêu tích lũy của bạn và điều chỉnh nếu cần. Nếu bạn thấy rằng mình luôn không thể tiết kiệm được nhiều như mong muốn, có lẽ đã đến lúc bạn nên xem lại ngân sách của mình.
9. Hãy kiên nhẫn
Xây dựng quỹ khẩn cấp cần có thời gian, vì vậy đừng nản lòng nếu tiến độ có vẻ chậm. Hãy nhớ rằng, mục tiêu là sự đảm bảo về mặt tài chính chứ không phải sự giàu có ngay lập tức.
Xây dựng quỹ khẩn cấp là một bước cơ bản trong kế hoạch tài chính cá nhân. Nó mang lại sự an toàn về tài chính, giảm bớt căng thẳng trong những thời điểm khó khăn và giúp bạn tránh rơi vào bẫy nợ khi phải đối mặt với những chi phí bất ngờ. Có một quỹ khẩn cấp là một thành phần thiết yếu của nền tảng tài chính vững mạnh và có thể góp phần mang lại sự ổn định tài chính và sự an tâm hơn.
>> Đầu tư và tích lũy sẽ giúp bạn xây dựng được nền tảng tài chính vững chắc để hỗ trợ cho cuộc sống. Vậy còn chần chừ gì mà không tích lũy ngay hôm nay và chọn TOPI để tích lũy và đầu tư song song!
Leave a Reply